一、公積金貸款和商業(yè)貸款組合貸款的區(qū)別

公積金貸款和商業(yè)貸款組合貸款的區(qū)別如下

1、貸款利率不同　　公積金貸款5年以上貸款利率為3.

25%，產(chǎn)生的總利息低?！　∩虡I(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.

9%，貸款的總利息比較高?！　〗M合貸款的貸款利率介于3.

25%和4.

9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

2、貸款的額度不同　　公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高?！　∫虼?，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。

3、貸款的條件不同　　商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購(gòu)買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款?！　〔捎霉e金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購(gòu)買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。　　組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求?！　〈送?，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款；而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購(gòu)限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。

4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同　　商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來?！　」e金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久?！　〗M合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來源不同　　住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡(jiǎn)單理解為“取之于民，用之于民”?！　∩虡I(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。　　組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。　　三種貸款方式各有利弊，買房的時(shí)候，要結(jié)合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。

二、公積金商業(yè)貸款組合貸款，提取公積金余額作為首付款。

一、不能提取，可以直接充抵。除非做純按揭貸款，可以取出來公積金?！　?br>二、公積金沖還貸款的概念
公積金沖還貸款是個(gè)人住房貸款成立以后，借款人用本市公積金賬戶的資金沖還本市貸款的一種業(yè)務(wù)行為。
沖還貸款的申請(qǐng)條件購(gòu)買本市具有所有權(quán)的自住房；
主貸人及配偶無其他公積金貸款債務(wù)和沖還貸業(yè)務(wù)；
所辦理貸款業(yè)務(wù)的銀行有沖還貸業(yè)務(wù)。

注申請(qǐng)對(duì)象可以是主貸人、主貸人配偶、主貸人直系血親。
公積金沖還貸款的方式一次性還款法（年沖）提取住房公積金余額一次性歸還貸款余額，重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月還款的方法。（每年只可提取一次）；
必須優(yōu)先沖還公積金貸款本金，當(dāng)公積金貸款結(jié)清后，會(huì)自動(dòng)沖還商業(yè)貸款本金。
逐月還款法（月沖）每月直接從提取還貸人住房公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息的方法。（每月可提取，余額不足時(shí)應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充，提取住房公積金也可以用于歸還商業(yè)貸款）。

三、公積金貸款買房錢不夠，可以用商業(yè)貸款組合買房嗎？

可以的你可以采用組合貸款的方式貸款。 組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。 申請(qǐng)組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同。初審?fù)ㄟ^后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時(shí)，要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請(qǐng)表并辦理有關(guān)手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。 所需資料

1.貸款申請(qǐng)表

2.身份證及身份證復(fù)印件3份

3.戶口本原件及復(fù)印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）

4.房屋買賣合同正本及整本的正本復(fù)印件（2份）

5.權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)書（開發(fā)商提供）

6.預(yù)交房款收據(jù)復(fù)印件（2份）

7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）

8.個(gè)人工資收入證明（開發(fā)商提供表紙，自己?jiǎn)挝淮_認(rèn)蓋章）

9.組合貸款聯(lián)絡(luò)單及聯(lián)絡(luò)單復(fù)印件（1份）

10.商業(yè)貸款合同

11.維修基金收據(jù)第六聯(lián)