一、貸前調(diào)查，貸款詐騙，詐騙罪

　貸款詐騙罪的主體是一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，單位不能成為本罪的主體。刑法規(guī)定貸款詐騙罪的主體是自然人，貸款詐騙罪構(gòu)成是從以下兩個方面考慮 一、法律規(guī)定，對單位的懲處只有罰金一種方法，如果要給一個機構(gòu)上刑，怎么上呢？。單位包括國家機關(guān)，國家機關(guān)卻是在用國家的財政撥款來繳納罰金。這實質(zhì)等于國家的自我懲罰，將國家的金錢從一個口袋掏出來，卻又放進(jìn)了另一個口袋。再者，國家機關(guān)一旦繳納罰金，又勢必影響其正常運作，這對國家職能的實現(xiàn)和社會經(jīng)濟(jì)生活的正常進(jìn)行都是極其不利的。國家為了維護(hù)機關(guān)的正常運轉(zhuǎn)又不得不再次向受過懲罰的機關(guān)下?lián)茇斦Y金，這一過程又無形之中給相關(guān)財政機構(gòu)增加了負(fù)擔(dān)，而犯罪機關(guān)本身卻似乎并未受到實質(zhì)性的損害。這樣的刑罰根本起不到教育和懲誡的作用，成為一種玩笑和擺設(shè)，成為對刑法科學(xué)性與嚴(yán)厲性的莫大諷刺。 二、自1987年我國刑事立法認(rèn)可“單位犯罪”這個概念以來，實踐中出現(xiàn)了一些按條文規(guī)定應(yīng)該認(rèn)定為國家機關(guān)犯罪的案件，如丹東汽車走私案、泰安汽車走私案等。但是從這些案件的處理結(jié)果中不難發(fā)現(xiàn)，對于此類案件，執(zhí)法、司法機關(guān)往往不是去分析和追究犯罪機關(guān)的罪刑和責(zé)任，而是熱衷于追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或主要負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任，從而使相關(guān)法律法規(guī)被束之高閣。這不僅說明這些法律條文形同虛設(shè)，實質(zhì)意義不大，更說明了追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任就已經(jīng)能夠解決所謂的國家機關(guān)“犯罪”的問題。有學(xué)者干脆指出，那些貌似機關(guān)犯罪的案件，實質(zhì)都是機關(guān)負(fù)責(zé)人或負(fù)責(zé)人與一般人員為謀求不正當(dāng)利益而實施的自然人犯罪。司法實踐中追究國家機關(guān)的刑事責(zé)任會遇到許多難以逾越的障礙，其中最主要的便是怎樣既達(dá)到懲罰機關(guān)的目的，又能維護(hù)機關(guān)，保證其以后的正常運作。但我們的司法機構(gòu)又不能勝任懲罰者與保護(hù)者的雙重身份，面對這樣的困難，它們習(xí)慣性地?zé)o奈地選擇了回避，將犯罪直接定性為自然人行為。

二、有哪些行為會構(gòu)成貸款詐騙罪，構(gòu)成貸款欺詐罪會如何處罰

1、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。
1編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。主要是指那些謊稱有國外投資，以此騙取銀行的貸款或者擔(dān)保；或者謊稱具有大型投資項目需要貸款，騙銀行信任后取得貸款金額。
2使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。
3使用虛假的證明文件騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。從實踐中看，虛假的證明文件主要是指虛假的身份證明文件和虛假的資信能力證明文件兩類。其中，虛假的身份證明文件包括自然人的身份證明、企業(yè)法人執(zhí)照、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明書、授權(quán)委托書、代理合同及相關(guān)可以證明身份關(guān)系的任命書等。虛假的資信能力證明文件主要包括企業(yè)各類財務(wù)報表以及由會計師事務(wù)所、審計事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)對企業(yè)作出的具有資信能力證明效力的證明文件等。
4使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保詐騙金融機構(gòu)貸款。申請銀行貸款通常都要由貸款方提供擔(dān)保，以動產(chǎn)或不動產(chǎn)作抵押是貸款擔(dān)保中最普遍的擔(dān)保形式。

2、構(gòu)成貸款詐騙罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

三、合同貸款詐騙的立案標(biāo)準(zhǔn)

【三年以下有期徒刑、拘役、管制、單處罰金法定基準(zhǔn)刑參照點】
（一）詐騙不足4000元的，為罰金刑；

4000元以上不足5000元的，為管制刑；5000元的，為拘役三個月，每增加1670元，刑期增加一個月；1萬元的，為有期徒刑六個月，每增加1000元，刑期增加一個月；
（二）有第一百三十一條規(guī)定的情形之一，擬處拘役刑的，升格為有期徒刑；擬處管制、罰金刑的，升格為拘役刑。
【三年以上十年以下有期徒刑法定基準(zhǔn)刑參照點】
詐騙4萬元的，為有期徒刑三年，每增加2000元，刑期增加一個月。
【十年以上有期徒刑法定基準(zhǔn)刑參照點】
詐騙20萬元的，為有期徒刑十年，每增加4000元，刑期增加一個月。
【重處情形規(guī)定】
有下列情形之一的，重處10%
（一）詐騙集團(tuán)的首要分子或者共同詐騙犯罪中情節(jié)嚴(yán)重的主犯；
（二）慣犯或者流竄作案，危害嚴(yán)重的；
（三）詐騙法人、其他組織或者個人急需的生產(chǎn)資料，嚴(yán)重影響生產(chǎn)或者造成其他嚴(yán)重?fù)p失的；
（四）詐騙救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、救濟(jì)、醫(yī)療等款物，造成嚴(yán)重后果的；
（五）揮霍詐騙的財物，致使詐騙的財物無法返還的；
（六）使用詐騙的財物進(jìn)行違法犯罪活動的；
（七）導(dǎo)致被害人死亡、精神失?；蛘咂渌麌?yán)重后果的；
（八）被告人曾因犯罪被判刑或因詐騙被行政處罰的；
（九）詐騙作案10次以上的。
【緩刑適用限制】
有下列情形之一的，不適用緩刑
（一）未退贓或退賠的；
（二）未主動接受財產(chǎn)刑處罰的；
（三）有第一百三十一條規(guī)定的情形之一的

四、貸款詐騙構(gòu)成犯罪的應(yīng)該怎么樣判處貸款詐騙犯罪的判決

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)
（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的;
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;
（三）使用虛假的證明文件的;
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;
（五）以其他方法詐騙貸款的。

五、貸款詐騙構(gòu)成犯罪的要怎樣判

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)
（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的;
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;
（三）使用虛假的證明文件的;
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;
（五）以其他方法詐騙貸款的。

六、貸款詐騙行為構(gòu)成犯罪的要如何判處

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)
（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的;
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;
（三）使用虛假的證明文件的;
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;
（五）以其他方法詐騙貸款的。